不動産購入で自己資金の用意が難しいときなど「頭金や諸費用もローンで借りられたら」と考えるかもしれません。
そんなときに利用できるローンの組み方に「オーバーローン」があります。
しかし、利用には注意点やリスクも含めた理解と、慎重に検討することが大切です。
不動産購入での「オーバーローン」とは？諸費用も借りられる
オーバーローンとは、不動産購入においては、物件価格を上回る借入をすることです。
具体的には、不動産の物件価格と、諸費用も借入する組み方です。
不動産購入の諸費用とは「火災保険料」や「仲介手数料」「金融機関の融資手数料」「司法書士の報酬」のほか、「登録免許税」「印紙税」「不動産取得税」などの税金も含みます。
また、よく混同される「フルローン」とは、物件価格と同額を借入れ、諸費用は自己資金となります。
それに対して、オーバーローンでは、頭金も諸費用も融資でまかなうことができるのです。
不動産購入で「オーバーローン」を利用の注意点
注意点のひとつは、諸費用については金利が高いケースがあります。
金融機関のなかには、諸費用を住宅ローンと分けて、融資します。
金利が安い住宅ローンとは違い、諸費用分の金利が高くなれば、返済額も想定より高くなることが注意点です。
次に、夫婦でペアローンなどを組む際、オーバーローンであると、離婚時が注意点となり得ます。
たとえば売却しても残ったローンについて、返済の負担割合をどうするかなどについて、揉める原因になってしまう可能性があります。
ローンを完済することで消える「抵当権」についても注意点があります。
オーバーローンの場合には、完済までに時間を要することから、抹消にも時間がかかり、その結果、思ったときに簡単に売却できないというケースです。
不動産購入で「オーバーローン」するリスク
オーバーローンで不動産購入すると、その後のリスクがあることも把握しておきましょう。
たとえば、ローンの返済が困難になったなど、売却を検討するかもしれません。
一般的な住宅ローン利用では売却によって、もしもの事態となる破産が視野にあっても回避できる可能性があります。
しかし、オーバーローンでは、不動産の価値相当の借入れに、諸費用分などが加わっているため、単純に売却しても残債が残り、結果、自己破産のリスクも考えられます。
まとめ
自己資金をまとめて用意しなくても不動産購入ができるオーバーローン。
通常、諸費用は物件価格の6％から10％かかりますから、オーバーローンは魅力的です。
しかし、リスクなどもありますから、先々の可能性もふまえて慎重に検討したいですね。
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